O que é a famosa “independência financeira“, afinal?
Frequentemente nos deparamos com esse termo, e pode-se chamar de liberdade financeira, independência de trabalho, entre outros.
Ele é uma condição em que você tem renda suficiente (de investimentos, negócios passivos, imóveis, etc) para pagar as suas despesas de vida pelo resto da vida sem ter que depender de um emprego formal.
Segundo Jeff Rose, contribuidor da Forbes, existem alguns passos para atingir esse patamar.
Passo 1: Não tenha medo
Uma das razões pelas quais mais pessoas acabam não alcançando a independência financeira é que elas têm medo – não de serem financeiramente independentes, mas das mudanças que terão que realizar em suas vidas. Essas mudanças não acontecem da noite pro dia, e você pode começar com mudançar pequenas para ir se acostumando e perdendo o medo.
Passo 2: Crie etapas para trilhar esse caminho
Se tornar financeiramente independente não é um objetivo único, mas uma série de objetivos somados para você chegar lá. Você terá que estabelecer objetivos nas várias áreas de sua vida financeira, como:
- Aumentar sua renda
- Controlar seus hábitos de consumo
- Pagar suas dívidas
- Compreender os seus padrões de poupança
- Determinar seus objetivos de investimento
- Definir seus objetivos financeiros de longo prazo
- Implementar um plano legado
Passo 3: Comprometa-se a viver um patamar abaixo
Jeff Rose diz que essa é a etapa mais importante. Isso porque nenhuma outra etapa será executada a menos que você se comprometa a viver um patamar abaixo.
O que isso sugnifica? É ter um padrão de vida abaixo do que você poderia viver. Essa etapa é muito importante para economizar dinheiro para realizar a maioria das outras etapas.
Se atualmente você está com problemas financeiros, provavelmente será mais difícil. Talvez você precise abrir mão de alguns luxos, viagens ou tenha que fazer renda extra. Você também pode fazer algumas mudanças de hábito, como comprar roupas de segunda mão, chamando os amigos para te visitarem em casa para evitar gastar muito ou outros cortes, para fazer sobrar um pouco de dinheiro no final do mês.
Passo 4: Afaste-se de más influências financeiras
Você tem alguma pessoa no seu círculo social que gasta excessivamente, te induz a gastar em momentos desnecessários e até a fazer dívidas?
Tente reduzir seu contato com essa pessoa (ou pessoas) ou até mesmo eliminá-las totalmente de sua vida. Parece um pouco cruel, mas também é totalmente necessário. As pessoas com quem fazemos companhia podem ter um efeito profundo em como vemos e gastamos o dinheiro.
Se você estiver cercado por pessoas que “vivem para o momento” – o que significa que gastam seu dinheiro principalmente se divertindo, em vez de economizar para o futuro, você inevitavelmente será atraído por esse comportamento.
Passo 5: Foque na sua carreira ou faça renda extra
Certifique-se de aumentar constantemente sua renda ao longo do tempo. Se você puder aumentar sua receita de forma constante – mantendo seu nível de gastos – você alcançará todas as suas metas financeiras muito mais rapidamente.
Você pode manter sua carreira avançando, mantendo afiadas suas habilidades profissionais e aumentando seu valor para seu empregador. Você deve se candidatar a promoções sempre que possível e manter-se aberto para melhores oportunidades com outros empregadores. Se você trabalha por conta própria, significa trabalhar constantemente para manter seu negócio avançando para o próximo nível.
Passo 6: Economize sempre
Independente de quanto você ganha, tente sempre fazer sobrar um pouco de dinheiro no final do mês. Você pode fazer isso criando orçamentos para poder se controlar melhor, no papel, em planilhas ou em apps que te ajudem nessa etapa. O app Fortuno tem essa funcionalidade gratuita!
Se você não tem espaço suficiente em seu orçamento para economizar dinheiro agora, a resposta é aumentar sua receita, diminuir suas despesas ou ambos.
O ideal é estabelecer um orçamento pessoal e nos mantermos responsáveis, sempre revisamos o orçamento criado mensalmente. Isso nos mantém no caminho certo para alcançar nossas metas financeiras.
Passo 7: Crie uma reserva de emergência
Para garantir que você não tenha problemas a curto prazo, e posteriormente precise retirar seu dinheiro investido para pagar algo emergencialmente, é ideal criar uma reserva para essas situações.
Ela deve ser mantida em uma conta segura – como poupança, conta-corrente com rendimentos ou investimentos de renda fixa com liquidez imediata.
O seu primeiro objetivo deve ser acumular uma quantia suficiente de dinheiro na conta para cobrir 30 dias de despesas diárias. Depois, sua meta deve ser adicionar mais 30 dias de despesas de subsistência. A conta deve ter entre três meses e seis meses de despesas de subsistência se você for um empregado assalariado, e entre 6 e 12 meses se você tiver um emprego autônomo ou pago inteiramente por comissões.
Passo 8: Invista
Agora que você já tem uma reserva de emergência, você já pode começar a pensar em investir seu dinheiro. Isso é importante porque investir significa usar seu dinheiro para ganhar mais dinheiro. Quanto maior se torna sua carteira de investimentos, mais perto você fica da independência financeira.
O ideal é que seus esforços para economizar dinheiro nunca diminuam, uma vez que você tenha criado seu fundo de emergência. Em vez disso, aumente seus esforços para financiar suas contas de investimento. Isso deve ser mais fácil de fazer quando você tiver uma reserva de emergência.
Passo 9: Faça investimentos independente de como está o mercado
É óbvio que há momentos melhores para investir do que outros. Mas, como ninguém sabe como será o futuro, planeje investir independentemente do que o mercado esteja fazendo. Continue acumulando caixa e investimentos diferentes em seu portfólio, assim terá dinheiro quando houver um momento mais favorável.
Passo 10: Diversifique seus investimentos
A melhor maneira de se proteger contra surpresas inesperadas do mercado é diversificar seus investimentos em várias classes de ativos diferentes.
Quando já estiver experiente em investimentos, você pode ter uma certa quantia de dinheiro investido em ações, investimentos de renda fixa, dinheiro, recursos naturais e imóveis. Isso evitará que você sofra um grande golpe no caso de algum desses setores quebrar.
Passo 11: Diversifique suas fontes de renda
Assim como diversificar sua carteira de investimentos, também diversifique a forma como ganha dinheiro. Tanto a economia quanto o mercado de trabalho não são estáveis, e você deve estar preparado para enfrentar os altos e baixos.
Por exemplo, se você tem um emprego de tempo integral, trabalhe na criação de um negócio paralelo. Não apenas fornecerá a você uma fonte adicional de renda para poupança e redução da dívida, mas também poderá substituir o emprego caso você venha a perdê-lo.
Se você tem um negócio, procure diversificar em fontes de receita relacionadas. Você pode até considerar a criação de fontes de renda passivas, como ser um investidor em uma pequena empresa administrada por outra pessoa. Múltiplas fontes de renda, por si mesmas, podem representar uma forma de independência financeira por si mesmas.
Passo 12: Saia (e fique fora!) das dívidas
Você deve ter como meta livrar-se das dívidas o mais rápido possível. Você pode ter horizontes de tempo diferentes para sair da dívida em cada categoria de dívida.
Por exemplo, você pode se comprometer a eliminar a dívida do cartão de crédito em cinco anos, enquanto elimina a dívida do empréstimo estudantil em 10 anos e a hipoteca em 15 anos.
Essa não é uma solução da noite para o dia para seus problemas de dívidas atuais, mas o coloca na direção certa.
E quando você sair da dívida em qualquer categoria, fique de fora e nunca mais volte! Não existe “dívida boa” quando se tenta obter independência financeira.
Passo 13: Comprometa-se a revisar seus planos frequentemente
Para se tornar financeiramente independente, você precisa se comprometer totalmente com seu plano. Você deve ter um plano escrito – que inclui metas para cada categoria financeira – e planejar revisá-los anualmente.
É muito fácil desviar-se do caminho para a independência financeira. Por exemplo, você pode ficar muito confortável cerca de dois terços do caminho até lá, e começar a gastar mais dinheiro e economizar menos.
Pense nisso como uma afirmação, na qual você renova seu compromisso. Você deve fazer isso pelo menos uma vez por ano, mas na realidade deve fazê-lo tanto quanto for necessário.
Tornar-se independente financeiramente não é fácil. É por isso que você precisa de um plano detalhado e de um compromisso com ele. Use esta lista como um guia e modifique-a para se adequar às suas próprias circunstâncias. Você pode chegar lá!
